隨著保險意識的不斷增強，很多人會選擇給自己和家人購買商業(yè)保險，可買了保險后，是不是就高枕無憂了？實則不然。業(yè)內(nèi)人士提醒，保險最重要的還是按需購買，投保時要仔細閱讀合同條款，不要因為身邊人的推薦，保險代理人的推銷，或者年終有優(yōu)惠活動就沖動投保。
越多越好式投保 易造成險種重復
劉小姐在刷朋友圈時，看到一位朋友推薦了一款健康險產(chǎn)品鏈接，她點進去之后了解到這款保險的保障范圍包含了一般醫(yī)療、重大疾病醫(yī)療以及指定疾病和手術特需醫(yī)療報銷。她當時感覺這款產(chǎn)品保障很全面，就直接通過這個鏈接付了199元投保了一年。她購買這款產(chǎn)品的初衷是覺得保障比較全面，本打算對以前購買的重疾險進行補充。
過了幾天，劉小姐在為之前買的重疾險繳納保費時發(fā)現(xiàn)，先前購買的重疾險和通過微信鏈接購買的兩款產(chǎn)品包含的產(chǎn)品屬性差異不大，尤其是醫(yī)療費用理賠都是實報實銷，并不能疊加賠付。發(fā)現(xiàn)這樣的情況后，她想將新買的產(chǎn)品退保，卻被告知這款產(chǎn)品已經(jīng)生效。劉小姐表示，幸虧微信購買的是一年期的保險，沒有造成過大損失，不過以后再遇到類似的情況會多考慮一下了，“我們都覺得保險，特別是健康險多多益善，其實不然，類似的險種重復投保也沒有什么意義�！�
【提醒】當前選購健康險產(chǎn)品的渠道相對較多，保險公司柜面、保險公司官網(wǎng)、手機客戶端，甚至微信朋友圈等都可以投保，不過大部分自主購買保險的市民對于保險的保障卻是一知半解，不少人都是看到一部分內(nèi)容是自己需要的就選擇購買，這樣容易造成保障內(nèi)容重復。如果投保時連條款都沒有仔細閱讀，很有可能因為自己的疏忽而影響后續(xù)的保險理賠。特別是有的健康險產(chǎn)品要求實報實銷，不能疊加賠付，重復購買不如將險種購買齊全。
不看條款式投保 易造成不必要損失
周女士的老同學在保險公司工作。多年前，老同學和她說有一款分紅型保險非常合算，屬于“開門紅”王牌產(chǎn)品，聽了老同學的推銷，周女士也沒有仔細閱讀條款，就直接購買了保險，結(jié)果周女士想把錢都取出來時卻發(fā)現(xiàn)合同和老同學推銷的并不是一回事�！爱敃r她和我說每年交5000元，交十年，其間每年有分紅可以領，然后十年后可以將本金和利息一次性取出。我交了十年之后想著能取五萬多吧，結(jié)果去保險公司一問，只能取出來三萬多，每年分紅少就算了，現(xiàn)在連本金還有損失�！敝芘勘硎�，沒有仔細閱讀條款是自己的疏忽，不應該過分相信同學的推銷，“以后再買保險的時候就知道了，最重要的是看合同，白紙黑字寫在那里最可靠，千萬不要因為別人推薦覺得好就盲目購買�！�
“購買保險最重要的就是了解合同�！币槐ｋU公司相關負責人說，“像周女士遇到的情況，一般分紅型保險都會在合同中注明繳納年限與退�？色@得金額，很顯然周女士沒有注意到這一點。”他表示，購買健康險時需要關注免責條款、理賠標準等，理財型保險則要關注相關利率與繳費年限之間的關系，如果因為收益和預期有差距就退保，會造成一定程度的損失�！耙驗槔碡斝捅ｋU兼顧了理財與保險雙重功能，不能簡單與銀行理財相提并論，所以在購買時一定要了解清楚�！彼f。
【提醒】2020年11月5日，重疾險新規(guī)出臺，同時規(guī)定，現(xiàn)在的老重疾險產(chǎn)品，必須在2021年1月31日前全部下架。記者了解到，新規(guī)在原來必保的25種重疾基礎上，新擴增了3種重癥和3種輕癥。新增的3種重癥分別為：嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結(jié)腸炎。新增的3種輕癥為：輕度惡性腫瘤、輕度急性心肌梗塞、輕度腦中風后遺癥。
“有些疾病過去被認定為重疾，比如甲狀腺癌，新規(guī)中會根據(jù)癌癥分期不同而按不同比例進行賠付，新規(guī)對一些重疾、輕癥的界定范圍都發(fā)生了變化，在賠付上，新規(guī)的3種輕癥，以后最多賠20%。因此市民在購買相關保險時一定要了解清楚�！北ｋU人士介紹，此次降級賠付最明顯的是甲狀腺癌。以后輕度的甲狀腺癌（占95%的發(fā)生率）只算輕癥，最多賠20%保額；而現(xiàn)在的產(chǎn)品，甲狀腺癌都算重疾，賠100%的保額。如果買50萬元的保額，就是拿50萬元和15萬元的差距，新規(guī)實施后的產(chǎn)品要少拿35萬元。
馬大哈式投保 導致錯過理賠時效
“之前為了幫朋友完成任務，我花199元買了一份女性專享保險，主要保障內(nèi)容是乳腺癌、宮頸癌等惡性腫瘤，保障時間是三年，如果在三年內(nèi)確診可以賠付兩萬元。買完之后我就把保單收在一邊完全忘了這件事，沒想到我竟然在保障時間內(nèi)確診了乳腺癌，不過因為我自己忘了這份保單，等我搬家時無意間翻出這份保單時，已經(jīng)過了理賠時間了�！蓖醢⒁讨v述了自己這一段哭笑不得的經(jīng)歷，“因為用的是進口藥，整個治療階段大概花了10萬元左右，如果當時進行理賠了，也能減輕一點家庭負擔�！�
保險公司工作人員告訴記者，像王阿姨這樣的馬大哈不在少數(shù)，“經(jīng)常有客戶拿著已經(jīng)超過理賠期限的保單過來要求理賠，這樣的情況是無法進行理賠的，所以建議大家投保之后收好自己的保單，最好將家里的保單分類收好�！彼f，“現(xiàn)在都有電子保單了，通過官網(wǎng)和手機客戶端都能看到，無論是紙質(zhì)保單還是電子保單，都要保存好�！�
【提醒】保險不是一次買足的，而是要根據(jù)自己的收入提升、需求增加，不斷增加保險保障。歲末年初，給你家的保單進行系統(tǒng)的“體檢”，查漏補缺也很有必要。
保單“體檢”查什么？記者采訪中，多位保險業(yè)內(nèi)人士給出了建議。先要查看保單是否在保障期間內(nèi)，檢查聯(lián)系方式如地址、手機號、職業(yè)身份、繳費信息等是否發(fā)生變更，也要檢查保單收益情況和其他情況，由于各種原因需要變更保險受益人，都是可以通過“體檢”保單檢查出來，這時候就可以聯(lián)系保險公司，及時改正或變更信息，保證保單服務正常進行。如發(fā)生變更需及時到保險公司進行信息變更，保證保險利益不受損失。此外，如果不幸發(fā)生意外，需要保險理賠時，最好將所有購買的保險進行羅列，或者直接聯(lián)系保險經(jīng)理人，以免發(fā)生錯過理賠的情況。
惠州日報記者劉乙端